Riduci il rischio del portafoglio commerciale con un approccio diagnostico

Il panorama finanziario instabile e in rapida evoluzione di oggi crea nuovi e maggiori rischi per i finanziatori commerciali. I pagamenti insoluti sono in aumento a causa degli aumenti dei tassi di interesse, dell’aumento dell’inflazione e della diminuzione del valore degli immobili commerciali.

Mentre i proprietari di edifici lottano con carenze di flussi di cassa e di personale, ritardano sempre più i pagamenti dei prestiti, esponendo i finanziatori a maggiori rischi del portafoglio commerciale.

Il crollo di numerose banche regionali all’inizio di quest’anno sta rendendo la gestione patrimoniale sicura più impegnativa. Le banche più grandi acquisiscono portafogli sostanziali in tempi estremamente brevi, quindi non hanno visibilità sugli asset che stanno guadagnando.

La perfezione del vincolo è il processo volto a garantire che un vincolo sia adeguatamente registrato, mantenuto e legalmente esecutivo. Quando viene seguito questo processo, i finanziatori possono proteggere il loro credito sul titolo di un bene sicuro.

Tuttavia, il perfezionamento del pegno è complicato e richiede molto lavoro. Se il processo non viene completato correttamente, mette a rischio la capacità di recupero del creditore. Tuttavia, con gli strumenti adeguati per diagnosticare, porre rimedio e prevenire i privilegi non perfezionati, i finanziatori possono proteggere meglio la propria posizione.

La diagnosi precoce gioca un ruolo cruciale nell’aiutare gli istituti di credito a ridurre il rischio e raggiungere la perfezione del pegno attraverso la capacità di:

Quando si tratta di mantenere la perfezione del pegno, ciò che non sai può farti del male.

I finanziatori devono dedicare molto tempo e impegno alla due diligence durante la concessione del prestito, poiché un istituto finanziario vuole garantire la propria posizione rispetto agli altri creditori. Ma un creditore deve anche mantenere tale protezione per tutto il ciclo di vita del prestito.

Essere consapevoli dei cambiamenti che possono incidere su una posizione di pegno non è facile. La maggior parte degli istituti di credito non dispone delle risorse per completare le ricerche manuali su ciascun debitore per garantire la propria posizione di pegno.

Inoltre, è necessaria esperienza nel settore per comprendere i dettagli di come devono essere archiviati i codici commerciali uniformi (UCC) per evitare errori ed errori costosi.

Il Lien Insights Report di Wolters Kluwer offre agli istituti di credito una conveniente alternativa al completamento della ricerca di un debitore alla volta. Accedendo ai dati sui pegni nei registri pubblici, il rapporto fornisce informazioni sulla posizione dei pegni e sull'attività dei pegni nei confronti dei debitori. Questo approccio non solo riduce i tempi di ricerca e revisione manuale, ma riduce anche il rischio confermando se un prestatore è il primo a ritirare il bene collaterale.

Comprendere le minacce presenti in un portafoglio è il primo passo per ridurre il rischio. Solo quando un finanziatore riesce a individuare quali prestiti non sono perfetti, c’è un modo per risolverli. Il dashboard Lien Analytics semplifica la visualizzazione di qualsiasi vincolo che includa dati incompleti o errati, come le modifiche al nome del debitore.

Questa capacità è molto importante quando le organizzazioni finanziarie si affrettano ad acquistare grandi volumi di prestiti, come nel caso di opportunità di mercato come il recente collasso di diverse banche. Poiché questi processi avvengono molto rapidamente, molti istituti di credito non sanno se i privilegi sono perfezionati, aumentando ulteriormente il rischio.

Lien Analytics consente agli istituti di credito di isolare potenziali preoccupazioni, sapere immediatamente quanti privilegi non sono perfezionati e rispondere in modo proattivo per correggerli e migliorare la salute del proprio portafoglio.

La gestione delle modifiche e delle continuazioni dell’UCC in corso rappresenta un’altra sfida per gli istituti di credito, poiché i documenti depositati nell’UCC scadono dopo soli cinque anni. I finanziatori devono presentare più continuazioni per tutta la durata di un prestito affinché il privilegio rimanga attivo.

I nostri avvisi di scadenza in sospeso aiutano a ridurre il rischio che gli istituti di credito perdano la loro posizione prioritaria a causa della mancata presentazione della continuazione dell'UCC. Ciò fornisce visibilità sui vincoli destinati a scadere entro un periodo di tempo prestabilito, riducendo i tempi e i requisiti di personale e contribuendo al tempo stesso a mitigare il rischio indesiderato di scadenza dei vincoli.

Garantire che i privilegi siano perfezionati è fondamentale per la salute generale del portafoglio, riducendo il rischio e promuovendo gli sforzi di recupero in situazioni di default. In caso contrario, un creditore potrebbe perdere la sua posizione prioritaria rispetto ad altri creditori e potrebbe essere costretto a condividere o perdere i proventi delle vendite collaterali in caso di inadempienza.